Segundo a Boa Vista SCPC, a inadimplência teve um acréscimo de 7.9% no primeiro trimestre de 2015, comparado com o mesmo período de 2014. Este fato por si só tem forte impacto na saúde financeira das micros e pequenas empresas. Agora, inclua neste ambiente, que parte das famílias brasileiras estão endividadas e que a percepção de confiança na economia brasileira esta em baixa, o resultado somente pode ser um mercado em forte retração.
Este cenário traz um impacto negativo para todas as empresas, contudo as micro e pequenas são as mais atingidas, pois, são as que estão menos preparadas, gerencialmente falando, e também pela dificuldade de obtenção de linhas de crédito com custo mais acessíveis.
Muito bem, se seu empreendimento se encontra nesta situação, é muito importante não se desesperar, pois, as decisões devem ser tomadas de forma racional, com menor nível de emoção possível, o que sei que não é fácil.
Tenho visto famílias empreendedoras se desestruturem quando se deparam com esta situação. A grande maioria das pessoas querem ter liberdade, e o caminho mais escolhido para isto é o empreendedorismo, entretanto, é necessário estar preparado para as dificuldades que advém desta escolha, como por exemplo, trabalhar 24 horas ou então estar preparado para momentos difíceis e até para o fracasso.
Toda e qualquer empresa, seja de que tamanho for, está a merce de crises, a diferença é como elas estão preparadas para enfrentar a crise. Com certeza aquelas que estiverem melhor estruturadas e controladas terão melhores chances de sucesso.
E aqui um vai uma dica importante: Não importa o tamanho do empreendimento para estar minimamente estruturado e controlado, isto não é burocracia, é o que denomino de empreendedorismo racional, você pode ter um carrinho de pipoca, ou uma empresa de tecnologia, os fundamentos de gestão e governança são os mesmos!
Muito bem, se sua empresa se encontra em uma situação de alto endividamento, sem caixa suficiente para liquidar as obrigações, atrasos, fornecimento de insumos e/ou mercadoria bloqueados ou trocando recebíveis, saiba que ainda é possível se recuperar, mas também tenha em mente que não será momentos agradáveis, além do que dependendo do nível de deterioração da estrutura e da dinâmica de negócio, esta situação pode ser irreversível.
Veja abaixo algumas dicas que podem lhe auxiliar ajudar a sair desta situação:
1 - Separe o dinheiro da empresa do dinheiro do empreendedor.
Este é um dos erros mais comum cometido pelo empreendedor que é utilizar-se do caixa da empresa para pagamento de suas despesas pessoais. O caixa da empresa é para liquidar obrigações da empresa; o empreendedor receberá um salario ou pro-labore, se sobrar para isto. Deve haver uma segregação clara e formal do que é capital da empresa e do que dinheiro do empreendedor.
Se você esta nesta situação, relacione todas as despesas e separe o que é da empresa e o que sua, pois deverão ser tratadas de maneira segregadas. Para uma negociação co credores é muito importante ter uma visão transparente do fluxo de caixa da empresa.
2 - Relacione toda a divida com fornecedores, bancos e funcionário.
Elabore uma lista de todas as dividias existentes, atrasadas e as a vencer, por fornecedor, bancos e funcionários. Tenha também as informações sobre juros e multas incidentes sobre o atraso destas obrigações.
3 - Faça uma estimativas de suas vendas.
Para a uma negociação sadia é muito importante conhecer como serão as entradas de caixa futuras, primeiro para ter ciência se serão suficientes para o pagamento do alongamento da divida, bem como para financiar as operações da empresa. Seja conservador nesta analise, faça com base no histórico existente!
4 - Veja quais ativos podem ser vendidos.
Verifique se existe algum ativo que possa se vendido para capitalização da empresa, pois pode ser que em alguma negociação seja necessário ter esta informação disponível.
5 - Negocie, negocie e negocie
Não se intimide com a pressão dos credores. Crie um plano de negociação, iniciando por aqueles que são prioritários para a sobrevivência da empresa. Se prepare para demonstrar que a empresa tem futuro e que é muito importante para o credor apoiar a empresa para sair desta situação. A segunda etapa deve ser com as dividas que tem juros mais altos, negocie objetivando o alongamento da divida e a redução dos encargos sobre os atrasos. Tenha em mente que algumas vezes é melhor trocar a divida mais cara por uma mais barata, esta também é uma alternativa. Uma vez negociado, se comprometa com o que foi acordado, por isso, não aceite nada que não possa cumprir.
Estes cinco pontos acima tem como finalidade auxiliar na condução das atividades em uma situação de endividamento, e com certeza não é uma situação simples e nem confortável, por isso, é importante que você, empreendedor, esteja aberto para mudanças e também para o fracasso, pois nem sempre se conseguirá sair desta situação.
Lembre-se também que a grande maioria das vezes esta situação foi originada pela falta de uma gestão baseada em controles e em planejamento, e isto, não é burocracia, mas condição de sustentabilidade do empreendimento. Gerenciar o empreendimento olhando somente para o faturamento, não ter um modelo de custeio e precificação apropriado, utilizar os critérios de mark-up, erroneamente utilizado no varejo, não contar com um fluxo de caixa, e não ter um plano de negócio, é o caminho mais curto para o fracasso do empreendedor.
Boa sorte!
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